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    2016年上市保险企业年报分析39页PPT
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    《上市保险企业年报分析》

    2016年上市险企继续保持较高增速,合计实现原保费收入17,572亿元,同比增幅15.9%,其中寿险保 费收入合计11,548亿元,同比增幅20%;产险保费收入共计实现6,024亿元,同比增长8.6%。但是受投资收 益下滑的影响,上市险企净利润普遍大幅下滑,6家险企实现净利润同比下降11.8%。

    从上市险企投资业务看,投资收益同比下滑,非标资产加码优化,收入回归股息票息的稳健模式。在当 前利差收益逐步转化为死差、费差收益的大趋势下,对于保险公司而言,投资的稳健性远比高收益重要。

    从上市险企寿险业务看,个险新单高增长,结构优化显著,业务价值高增长。上市险企承保结构转型的 成效显著,个险期缴保障型产品逐渐成为主导产品,分红险和传统险均衡发展应对利率成本的不确定性,同 时健康险逐渐成为保费和业务价值的新增长点。

    从上市险企产险业务看,各上市险企财产险综合成本率均有一定的升高、赔付率普遍下降,总体依然变 化不大。上市险企的市场份额多年来一直具有较高的稳定性。

    展望2017,上市险企保费高增长将持续,投资和责任准备金计提压力有所缓解,盈利增长的确定性较强, 新业务价值也将维持较好增长水平?!熬劢垢鱿站劢蛊诮伞薄坝衫聿谱虮U稀痹诔晌魃鲜邢掌蠊餐恼?nbsp;略方向后,必将夯实前行、分化加剧
    概 述上市险企投资业务发展分析上市险企寿险业务发展分析上市险企主要经营指标分析上市险企产险业务发展分析
    目 录
    从总资产来看,2016年上市险企持续快速发展,6家险企总资产逾11万亿元,同比增长13.2%。平安增幅

    最大达17%,新华和太平小幅增长分别为5.8%、3.6%,余下险企均达到10%左右增幅;

    从净资产来看,净资产增长疲软,6家险企净资产同比小幅增长3.9%。其中国寿、太保、太平同比出现缩 水,太平、国寿分别小幅下降6.7%、5.9%,太保微幅下降1.2%。净资产下降的主要原因是净利润增速放缓

    ,资产浮盈持续消耗,部分资产公允价值下跌所致,这与2016年资本市场整体环境不佳有一定关系。综合 来看,平安各项指标均最优,太平资产状况倒退最大,其余险企表现较为稳健。

    单位:亿元
    注:因太平控股披露年报货币单位为港元,分析中以港元对人民币汇率0.89进行折算,以下无特别说明均按此处理
    净资产增速放缓
    从利润看,2016年上市险企净利润普遍大幅下滑,6家公司同比平均下降26.3%、合计下滑11.8%,仅平安

    净利润高达623.9亿元同比增长15.1%,实现了正增长。对净利润下降的原因,国寿、新华、太保的解释较为

    一致,称主要受投资收益下降及传统险准备金折现率假设变动的影响;人保称受到资本市场波动和自然灾害 频发的影响;太平是由于2015年权益类投资已实现资本利得基数较高的影响;

    从营收上看,6家上市险企实现营业收入接近2.3万亿元,同比增长9%。其中仅处于转型期的新华同比出现 下降外,余下险企均实现正增长,平安增长最快达14.9%;太平增速最低仅2.3%
    净利润大幅下滑
    32%
    46%

    36%
    56%

    53%
    -20%

    -30%
    0%

    -10%
    20%

    10%
    40%

    30%
    60%

    50%
    2011
    2012
    2013
    2014
    2015
    2016
    国寿 平安 新华 人保 太保 太平
    从已披露上市险企数据上看,新业务价值率的优化是新业务价值高增长的重要变革因素。除了平安有小幅 下滑外,余下险企新业务价值率普遍存在一定的改善,业务结构优化驱动;

    上市险企新业务价值增速考虑偿二代下评估方法改变后增速普遍在30-60%之间,新业务价值增速达到近年 新高,行业步入价值驱动的增长阶段;NBV中太保表现最优,港股的人保、太平紧随。

    NBV同比变化   新业务价值率对比
    价值率提升,新业务价值高增长
    2016年上市险企年报首次披露了偿二代下内含价值,并对2015年偿二代切换下的数值进行重述。在可比的 口径下,2016年考虑到评估方法调整和假设调整的影响,在带动各上市险企新业务价值增速达到近年新高的 同时,也直接推动各家险企内含价值的跃升,太保、平安、新华分别跃升20%、16%、11%位居三甲,增速 最优;

    2015年重述口径下国寿和新华的正影响较大在12-13%左右,太保、太平的正影响较小在5%-7%左右,平 安受早期高利率保单的影响内含价值有微幅下滑。

    2015年偿一代对比偿二代  2016年偿二代下内含价值6520
    2015 2016

    6377
    1294
    2459
    5%

    1146
    4%
    16%
    11%
    20%
    0%
    5%
    10%
    15%
    20%
    25%
    2000

    1000

    0
    单 7000

    : 6000

    亿

    元 5000

    4000

    3000
    国寿
    平安
    新华
    太保
    太平
    同比
    偿二代下内含价值换挡提速
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