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女性与财富_个性定制服务模式之探究
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资料类型 财富之路
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文件大小 1010K (压缩后)
上传时间 2018-11-14
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      资料简介
     
    女性与财富
    个性定制服务模式之
    探究
    |女性与财富: 个性定制服务模式之探究
    1 女性与财富: 个性定制服务模式之探究|
    概要
    为了弥补“体验差距”,与女性投资者建立更稳固的关系,
    我们认为财富管理公司应该注重以下七个特定领域:
    1. 深入了解女性投资者的目标和优先考虑事项
    2. 了解地方和区域文化、宗教和生活方式的差异
    3. 培养理财顾问技能,为女性投资者提供最优体验
    4. 在女性客户的核心咨询模式中达到恰当的人机平衡
    5. 为女性投资者提供清晰、具有实质性的信息和建议
    6. 让顾问担当客户的家庭“财务指导”
    7. 采纳数字化沟通,但确保其仅作为人际互动的补充
    我们的调查推翻了关于女性投资者的固有观念。然而调查同样
    显示,在与该重要群体互动方面,很多财富管理公司依然任重
    道远。企业应该重视科技、人才和流程的投资,这样才能为
    女性客户提供定制化的体验

    财富管理公司必须迅速行动,将这些改变纳入其客户体验改善
    计划中。采取行动的机构将会通过为女性投资者提供更好的
    体验而获得额外收入,成为这个价值数百亿美元市场的最大
    受益者

    1 《女性的财务担忧》(Financial concerns of women),蒙特利尔银行财务研究所,
    bmo/privatebank/pdf/Q1-2015-Wealth- Institute-Report-Financial-Concerns-
    of-Women.pdf,2016年12月21日访问

    2 《客户体验:财富管理中的新增长引擎》(The experience factor: the new growth
    engine in wealth management),安永全球财富及资产管理服务,
    ey/gl/
    en/industries/fnancial-services/asset-management/ey-global-wealth- management-
    survey-2016
    ,2016年11月28日访问

    放眼世界,女性收入和财富的增长速度史无前例。人口结构、
    经济以及科技方面的巨大变化提升了女性的财务实力和
    独立性。近期调查显示,女性可能会在不远的将来有权支配
    美国绝大部分的家庭财富1

    女性的经济实力以及其财务人生的相对复杂性都意味着女性
    能够为财富管理行业带来巨大机遇。然而,大部分财富管理
    公司都不重视性别细分市场的重要性。这就不难解释,为什么
    很多女性投资者都会觉得不受投资行业欢迎,甚至被刻意
    疏远了

    本报告以安永最新的全球财富管理调查为基础,重点关注
    客户体验2,意在帮助财富管理公司克服这种认知差距

    在调查中,我们发现女性和男性财富管理客户之间的一系列
    重要差别,其中最显著的包括:
    业绩更为重要。女性更容易出于各种原因更换财富管理
    公司

    偏好。这些偏好包括对于安全性、准确性以及隐私性的
    重视;对优质人际互动的青睐;对于数字化科技更开放
    的态度;以及对于在网上分享其体验更强烈的意愿

    因素。同时,她们更为重视家人或朋友的推荐或介绍

    2|女性与财富: 个性定制服务模式之探究
    前言
    在世界范围内,女性的经济实力和财务独立性正在迅速增长,
    使其成为财富管理行业的重要市场之一

    然而,很多女性认为投资行业主要面向男性,而且十分
    不友好。最近的一份研究显示,女性普遍用“不友好”、
    “居高临下”、“男性主导”和“术语泛滥”等词语描述财富
    管理行业。3
    放眼全球,67%的女性投资者认为财富管理公司或私人银行
    不了解她们的目标或无法对她们的生活方式感同身受
    (见图1)。在英国、中国内地和香港地区及新加坡等关键
    市场,这个比例甚至更高。4
    本报告以安永最新的全球财富管理行业研究为基础,为企业
    识别出一项价值高达1,750亿至2,000亿美元的潜在收入
    机遇,鼓励企业实现一流的客户体验。5
    图1—感到被理财顾问误解的女性财富管理客户
    来源:人才创新中心
    美国
    44%
    英国
    73%
    印度
    67%
    中国内地
    74%
    香港
    86%
    新加坡
    80%
    近来研究显示,在美国等领先市场,女性可能掌控着一半的
    个人财富。另外,在其他很多国家,如日本,女性即使不参加
    工作,也会管理家庭资产。这意味着,为女性提供更好的体验
    可为财富管理公司带来额外的收入(高达1,000亿美元)

    广东快乐十分稳赚技巧 www.mwhk.net 本报告探讨了如何将我们的全球研究结果应用于女性投资者

    财富管理公司为女性服务的水平如何,怎样做才能提高?我们
    利用通过从其他渠道汇聚而来的数据,探索女性投资者的观点
    并验证关于女性投资者的传统认知。最重要的是,我们会提出
    针对性的建议,帮助财富管理公司弥补“体验差距”,更好地
    与这个重要且增长迅速的细分市场进行连接

    3《善用资金:为什么大部分女性畏惧股票市???》(Best of Money: why do most women
    fear the stock market)金融时报,ft/content/b681b8e6-2705-11e6-8b18-
    91555f2f4fde,2016年7月21日访问

    4《驾驭女性资本的力量:女性投资者与全球增长机遇》(Harnessing the Power of the
    Purse: Female Investors and Global Opportunities for Growth),人才创新中心,
    talentinnovation.org/publication.cfmpublication=1440,2016年12月1日访问

    5《客户体验:财富管理中的新增长引擎》(The experience factor: the new growth
    engine in wealth management),安永全球财富及资产管理服务,ey/gl/
    en/industries/fnancial-services/asset-management/ey-global-wealth- management-
    survey-2016,2016年11月29日访问

    3 女性与财富: 个性定制服务模式之探究|
    女性财富—人口结构和经济活动
    全球女性收入和财富的增长速度史无前例,使得女性越来越
    受到财富管理公司的关注。这种状况是多次长期的人口结构、
    经济活动与科技变革的产物

    提升、生育率降低以及数字化科技能力等因素帮助女性留在
    工作岗位上。如今,有很大一部分的管理和专业岗位都由
    女性来担当

    较少,但是领先经济体中的男女工资差距正在缩小。在千禧
    一代中,女性距离收入平等则明显更进一步。6
    实力。这种状况不仅出现在发展中经济体,最为发达的
    经济体也是如此。在美国,本科生和研究生课程的女性
    录取率超过50%。7
    女性寿命一如既往的长于男性,但在很多市场,女性退休
    的年龄却更早。因此,女性占主导的退休储蓄金市场正在
    进一步扩张

    这些因素的影响极其深远。仅在美国,女性就已经掌握了51%
    的个人财富,约14万亿美元8。特许金融分析师协会(CFA)
    预测,全球女性收入在未来五年将从13万亿美元增长至
    18万亿美元。9
    决定女性在财富管理市场影响力的因素不仅仅是其财富和收入
    的增加。女性的财务人生通常较男性复杂得多,这意味着,
    女性往往更需要财务方面的建议。例如:
    自己的财务。作为育儿责任的首要承担者,女性单亲家长
    同样倾向于为自己的未成年子女承担更多财务责任

    在其试图平衡职业目标与照顾家庭的职责时,其更容易采取
    暂停职业道路或阶段性职业发展的方式

    额外的财务责任

    小结
    女性的经济实力在很多发达和发展中经济体都呈现快速增长的
    模式。与此同时,女性通常无法被归类至单一的细分市场,
    她们的财务需求往往较为复杂

    6《薪酬差距,千禧一代女性目前趋于平等》(On Pay Gap, Millennial Women Near Parity
    – For Now),皮尤研究中心,pewsocialtrends.org/2013/12/11/on-pay-gap-
    millennial-women-near-parity-for-now/,2016年12月5日访问

    7《表105.20. 教育机构录取,按机构级别和控制,录取级别以及出席状况和学生性别
    划分:1990年秋至2023年秋期间主要年份》,美国国家教育统计中心,nces.
    ed.gov/programs/digest/d13/tables/dt13_105.20.asp,2016年12月2日访问

    8《女性的财务担忧》(Financial concerns of women),蒙特利尔银行财富研究所,
    bmo/privatebank/pdf/Q1-2015-Wealth-Institute-Report-Financial-Concerns-
    of-Women.pdf,2016年12月21日访问

    9《驾驭财富管理中女性投资者的实力》(Harnessing the power of women investors in
    wealth management),安永,ey/Publication/vwLUAssets/ey-
    women-investors-in-wealth-management/$FILE/ey-women-investors-in-wealth-
    management.pdf,2016年12月28日访问

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